Практически в каждой крупной компании применяются специальные зарплатные карты. Их основным назначением выступает перечисление зарплат работникам непосредственно на банковский счет, открытый на их имя.
Процесс использования таких карт регулируется не только правилами банков, но и законодательством. Минтруд планирует введение многочисленных изменений в 2019 году, которые касаются правил применения данных карт.
Причины и правила введения изменений
В открытых источниках появилась информация о внесении значительных корректировок в ст. 136 ТК. Она имеет отношение к зарплатным карточкам, используемым работниками для получения зарплаты в безналичном виде.
К основным нововведениям относится:
- на основании ст. 136 каждый гражданин может самостоятельно выбирать банк, на карту которого будет перечисляться зарплата, поэтому работодатель не имеет право навязывать какой-либо конкретный банк, с которым он постоянно сотрудничает;
- сотрудник любой компании может в любой момент времени поменять банк для получения своей зарплаты;
- для замены банковского учреждения достаточно только грамотно написать заявление на имя руководителя компании, причем в этом документе прописываются новые реквизиты, куда будет перечисляться зарплата;
- ранее выполнялся процесс не позже, чем за 5 дней до выплаты зарплаты на счета работников;
- компании не имеют право отказать сотрудникам в смене банковского учреждения, что говорится в заявлениях Минтруда;
- обычно 5 дней не хватает для изменения реквизитов, поэтому по новым правилам на это дается уже 15 дней;
- теперь заявление надо передавать за 15 дней до получения зарплаты;
- за счет увеличения такого срока снижается вероятность того, что работодатель не сможет справиться с требованиями законодательства, поэтому зарплата даже после получения заявления от работника будет перечислена на прежний счет;
- по новым законопроектам не только увеличивается время, в течение которого работодатель сможет менять реквизиты, но и назначается новый штраф, применяемый к директорам компаний, которые незаконно отказывают работникам в смене банка.
Что такое зарплатная карта и ее особенности? Ответы в видео:
Какой устанавливается срок для перевода зарплаты
Бухгалтеры каждой компании смогут в оптимальный период времени сменить реквизиты, по которым происходит перечисление зарплаты работникам организаций.
Почему зарплату могут блокировать на банковских картах? Читайте по ссылке.
Минтрудом был увеличен срок, в течение которого работодатели смогут реагировать на заявления сотрудников относительно смены банка, куда будут перечисляться его средства в виде зарплаты.
Для этого требуется подать заявление в письменном виде, содержащее реквизиты нового счета. Если работает гражданин в бюджетном учреждении, то ему приходится сталкиваться с некоторыми трудностями в процессе выбора банка.
Что нового ввели по зарплатным картам?
Это обусловлено тем, что с 1 июля 2018 года на основании ФЗ №88 зарплата таким сотрудникам должна перечисляться только на карточки системы «МИР».
Штрафы за отказ в смене банка
Если работодатель по разным причинам не желает переводить зарплату своего работника в другой банк, выбранный непосредственно наемным сотрудником, то специалист может подать жалобу в трудовую инспекцию.
В этом случае руководитель фирмы будет привлечен к ответственности:
- для компаний размер штрафа составляет до 50 тыс. руб.;
- если работодателем является ИП, то для него штраф уменьшается до 5 тыс. руб.;
- дополнительно могут привлекаться к ответственности должностные лица, представленные главным бухгалтером или директором, поэтому они уплачивают штраф от 10 до 20 тыс. руб.
Можно ли выбрать банк для зарплаты? Смотрите видео:
Обычно отказ работодателя в переводе обусловлен тем, что у него имеются заключенные контракты с другими банками. Но такой отказ является незаконным, поэтому придется директору организации столкнуться с серьезными последствиями такого решения.
Правила перечисления зарплаты на карты банков
С 1 июля 2018 года были внесены значительные изменения в правила перечисления заработка работников на банковские карты.
К таким нововведениям относится:
- если гражданин трудится в бюджетном учреждении, то он обязан получать зарплату только на карту системы «МИР»;
- срок перечисления средств должен прописываться в трудовом договоре;
- если организация является внебюджетной, то сотрудник может выбрать любую карту и любой банк для получения своего заработка;
- отказ в смене реквизитов является незаконным.
Как выбрать зарплатную карту?
Могут ли в России запретить подработку? Узнаете тут.
Работники должны знать о своих правах и возможностях, чтобы отстаивать их при необходимости.
Заключение
Перевод зарплаты на счета разных банков осуществляется работодателями по заявлению работника. Для этого срок смены реквизитов был увеличен с 5 до 15 дней.
Отказ от перевода является необоснованным, поэтому при наличии жалоб со стороны сотрудника может привлекаться фирма и должностные лица к ответственности.
Подпишитесь на срочные экономические новости @FBM_ru
Просроченная банковская карта – 2022: пользоваться или перевыпустить
Из июльской статистики Центробанка следует, что сейчас на руках у россиян примерно 341 млн пластиковых карт.
Из них: карточек национальной российской системы «Мир» — 36,6%, а остальные — зарубежных брендов, преимущественно Visa и Mastercard, которые продолжают функционировать на территории РФ, несмотря на отказ западных систем обслуживать российские транзакции.
Банки РФ решили не перевыпускать весь западный пластик, а в зависимости от возможностей своих процессинговых центров либо продлили сроки действия уже выпущенных карт иностранных платёжных систем, либо просто стали принимать такие карты вне зависимости от окончания их срока действия.
Данный подход был воспринят россиянами весьма положительно, так как не потребовалось тратить своё время и средства на замену уже имеющегося пластика, но оказалось, что совсем избежать проблем удалось не всем.
Первыми в очереди недовольных оказались россияне, которые по истечении срока карты не смогли оплатить товары, приобретаемые на интернет-площадках. Например, такая ситуация произошла у Артёма, который живёт в Петербурге. Вот что он рассказал Лайфу:
— У меня есть специальная карта для оплаты интернет-покупок. Дата, по которую этот пластик был действительным, прошла. Но пару недель назад я получил СМС-сообщение от банка с указанием, что карта теперь бессрочная.
Поэтому я продолжал делать привычные заказы, пока в один день не получил отказ сразу и от онлайн-магазина спорттоваров, и от сервиса доставки еды. В обоих случаях принять оплату отказались в связи с просрочкой карты.
Я обратился в банк, который выпустил карту, но там мне сказали, что, для того чтобы разобраться в ситуации, нужно прийти в отделение и оформить заявление. Вместо этого я просто снял со своей карты «для покупок» наличные в банкомате и расплатился по обоим заказам.
Мне проще вообще отказаться от платежей по данной карте, чем предпринимать походы в банк чуть ли не при каждом онлайн-заказе.
Похожая ситуация случилась у Натальи, которая живёт в Перми, только её карта перестала работать в городском общественном транспорте.
— Мне удобно платить в автобусах, приложив карту к терминалу. После окончания срока действия карты оплата за проезд списываться перестала.
В банке, который выпустил карту, мне сказали, что помочь не смогут, так как устройства, используемые в общественном транспорте, не имеют связи с каким бы то ни было банком, а работают через офлайн-авторизацию, «зашитую» в их программе.
После моих настойчивых просьб банк карту перевыпустил и всё стало, как раньше, — оплата списывается корректно.
Получается, что, пока в атрибутах карты фигурирует срок её действия, от проблемных платежей никто не застрахован? Специалисты Национальной системы платёжных карт (НСПК) пояснили Лайфу, что в теории никаких проблем быть не должно.
— Опыт с продлением действия карт с истекшим сроком был опробован ещё в первую волну коронавируса — в апреле 2020 года. Тогда многие владельцы пластика не имели физической возможности получить новые карты в связи с карантином.
И НСПК допустила, чтобы банки при выполнении операции не проводили проверку срока действия карт. Точно такая же методика применяется и сейчас.
Другое дело, что не все кредитные учреждения вовремя сделали необходимые настройки процессинга, но это не проблема клиентов, — рассказал собеседник из НСПК.
О том, что, если кредитная организация декларирует пролонгацию сроков действия карты, она должна обеспечить её функционирование, представители Центробанка заявляли уже не раз. Однако пока банки то ли не прислушиваются к требованиям регулятора, то ли на самом деле не могут обеспечить нормальное функционирование своих систем.
А многие россияне вовсе не расположены ждать, пока появятся реальные гарантии того, что их карты с истекшим сроком действия продолжат своё беспроблемное функционирование, и просто меняют их на новые.
Об этом весьма красноречиво говорят упрямые цифры официальной статистики: в I квартале 2022 года россияне получили на руки 12 млн банковских карт, при этом среди всех типов новых карт доля карты «Мир» достигла 70%.
Очевидно, что большинство держателей банковских карт постепенно делают выбор в пользу национальной платёжной системы по утилитарным причинам. Ведь если нет возможности использовать все преимущества иностранных платёжных систем, то необходимость в них отпадает, а новая «Мир» вполне решает большинство задач банковского пластика.
— Если указанный на вашей карте срок действия подходит к концу, а вы, получив сообщение банка об отмене ограничения, планируете пользоваться ею и дальше, то на всякий случай имеет смысл подстраховаться.
Во-первых — держать в кошельке наличные или другую банковскую карту, а во-вторых, стоит ознакомиться с возможностью Системы быстрых платежей (СБП) платить по QR-коду.
Сейчас всё больше магазинов и других организаций предоставляют возможность платить через эту систему, — рекомендует ведущий финансовый эксперт компании «Аналитика онлайн» Глеб Задоя.
А для особо продвинутых пользователей российский ЦБ уже запустил систему бесконтактных платежей «СБПэй». Это аналог практически выбывших из употребления Apple Pay и Samsung Pay. Сейчас в отечественном приложении есть 205 банков (включая крупнейшие), но регулятор обязал подключиться к системе все кредитные учреждения с универсальной лицензией.
Для комментирования авторизуйтесь!
«Сбербанк» с 25 августа ввел комиссию за зачисление зарплаты на банковские карты
Пускай свою деятельность на российской территории и осуществляют свыше трех сотен финансовых учреждений, но наиболее крупным, известным и распространенным среди всех таковых является «Сбербанк». Данная кредитная организация стремится делать все, что ей под силу, только бы зарабатывать как можно больше денежных средств.
Именно поэтому компания предлагает низкие ставки по банковским вкладам, высокие ставки по кредитам, а также всячески навязывает различные самые разные платные услуги, предлагая всем и каждому их подключить к номеру телефона, после чего, вслед за чем, начать использовать, снова и снова отдавая за доступ к таким денежные средства из своего кармана.
И вот произошло то, чего явно никто не ожидал.
Финансовое учреждение «Сбербанк» приняло решение о том, чтобы ввести комиссию за зачисление зарплаты на банковские карты.
На практике это означает, что все индивидуальные предприниматели и юридически лица теперь обязаны, если они отправляют деньги на карточки сотрудников крупнейшего российского банка, оплачивать комиссию внушительного размера, причем делать это нужно за свой собственный счет.
Однако нужно понимать, что никто и ничто не запрещают работодателю включить эту самую комиссию в зарплату россиянина, в связи с чем в конечном итоге простой гражданин РФ получит меньше денежных средств, чем мог бы получить, если бы банк не взимал комиссию с тех денежных средств, которые он заработал честным трудом на протяжении многих дней и недель.
До 31 июля работодатели в России могли подать заявку на обнуление комиссии по зарплатному проекту, но многие этого не сделали. В итоге, поскольку заработная плата обычно выплачивается именно в конце месяца, уже с 25 августа 2022 года «Сбербанк» начнет взимать комиссию за зачисление зарплаты на банковские карты физических лиц, которые официально где-то трудоустроены.
Размер комиссии составляет 0,15% от суммы, причем ее размер не имеет ограничений. Исходя из этого следует, что размер зарплаты составляет 60 000 рублей, комиссия в таком случае составит 90 дней. При этом очевидно, что в течение года банк заработает крупную сумму денег, а выплатит ему такую работодатель за перечисление денежных средств на карточку своего сотрудника.
Все те, кто успели воспользоваться нулевой комиссией по зарплатному проекту, подав специальную заявку до 31 июля и получив ее одобрение, не будут платить комиссию до конца 2022 года, но затем она появится.
Учитывая тот факт, что грядущие новшества затронут огромное множество российских компаний и ИП, кредитная организация «Сбербанк» может не удержаться перед соблазном повысить свои доходы и изменить размер комиссии за перечисление денежные средств.
Сейчас, в августе, подать заявку на нулевую комиссию по зарплатному проекту уже нельзя, а значит придется так или иначе помогать финансовому учреждению повысить свои доходы, становясь еще богаче буквально с каждым днем.
Не так давно стало известно о том, что «Сбербанк» и «ВТБ» осчастливили всех, у кого есть банковская карта «Мир».
Присоединяйтесь к нам в Google News
Изменились требования к работодателям при смене «зарплатного» банка
Президент РФ Владимир Путин утвердил поправки в статью 136 ТК РФ, которые увеличивают срок, в течение которого работник должен сообщить работодателю о замене банка, куда переводится его заработная плата. Соответствующий Федеральный закон от 26.07.2019 № 231-ФЗ опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации.
Напомним, статья 136 ТК РФ закрепляет право работника на замену кредитной организации, в которую переводится его зарплата.
До настоящего времени указанная норма устанавливала, что о замене «зарплатного» банка работник должен сообщить в письменной форме работодателю не позднее чем за 5 рабочих дней до дня выплаты зарплаты.
При этом организация не вправе отказать работнику в перечислении зарплаты в иную кредитную организацию при поступлении соответствующего заявления в срок.
Новые поправки увеличили срок, в течение которого работник должен сообщить работодателю о замене банка, сразу в 3 раза – до 15 дней.
Ранее в Минтруде поясняли, что на практике работодатели, имеющие многочисленный штат работников, технически не всегда успевают за 5 дней обработать заявления работников об изменении банка для перечисления зарплаты.
Кроме того, Владимир Путин подписал Федеральный закон от 26.07.2019 № 221-ФЗ с поправками в статью 5.27 КоАП РФ, которые вводят санкции для работодателей за воспрепятствование действиям работника по смене «зарплатного» банка.
Санкции за это нарушения будут такие же, как за невыплату или неполную выплату в установленный срок заработной платы. Это значит, воспрепятствование действиям работника по смене «зарплатного» банка повлечет предупреждение или наложение административного штрафа:
- для должностных лиц от 10 000 до 20 000 рублей,
- для ИП — от 1 000 до 5 000 рублей,
- для юридических лиц — от 30 000 до 50 000 рублей.
Указанные нормы вступят в силу с 6 августа 2019 года.
БУХПРОСВЕТ
Помимо запрета на «зарплатное рабство» в ТК РФ существует еще целый ряд гарантий, касающихся выплаты сотрудникам зарплаты. Так, при нарушении работодателем срока выплаты зарплаты он обязан ее выплатить с начисленными процентами (денежная компенсация). Проценты начисляются в размере не ниже 1/150 ключевой ставки Центрального банка от невыплаченной суммы за каждый день задержки.
При задержке зарплаты на срок более 15 дней работник имеет право приостановить работу на весь период до выплаты задержанной суммы. В период приостановления работы работник имеет право в свое рабочее время отсутствовать на рабочем месте (ст. 142 ТК РФ).
Зарплата сотрудника, который полностью отработал положенную норму рабочего времени, не может быть ниже МРОТ (ст.133 ТК РФ). С 01.05.2018 МРОТ устанавливается в размере прожиточного минимума трудоспособного населения. Сейчас МРОТ равен 11 280 рублей.
Кроме того, работодатели обязаны индексировать заработную плату работников в связи с ростом потребительских цен на товары и услуги (ст. 134 ТК РФ).
Работодатели индексируют зарплату в порядке, установленном коллективным договором. Непроведение индексации зарплат также повлечет штраф по ч.6 ст. 5.27 КоАП РФ.
Данная норма предусматривает штрафы для юридических лиц в размере от 30 000 до 50 000 рублей.
Заканчивается срок действия карты Сбербанка: что делать?
У любой пластиковой карты есть определённый срок действия. Нередко карточки подвергаются физическому износу, становясь непригодными для использования. Но даже в случае удовлетворительного состояния пластик после окончания срока действия становится недействительным.
https://www.youtube.com/watch?v=YmyzJy2Kqec\u0026t=59s
Какой срок действия у карты Сбербанка?
Как проверить остаток срока действия?
Какие действия необходимо предпринять?
Автоматический перевыпуск карты
Как отказаться от автоматического перевыпуска?
Перевыпуск карты самостоятельно
Что необходимо сделать со старой картой?
Подготовка старой карты к закрытию
Как Сбербанк уведомляет о завершении срока действия карты?
Какие данные потребуются для перевыпуска карты?
Нюансы закрытия и перевыпуска кредитных карт
Сбербанк выпускает несколько разновидностей карт разных платёжных систем. Срок действия карточки зависит от её типа. У Сбербанка есть пластик трёх международных платёжных систем: карты АС «Сберкарт», VISA и MasterCard.
Карточка АС «Сберкарт» может быть выпущена только на 2 года вне зависимости от её классификации (дебетовая или кредитная, зарплатная, пенсионная или стипендиальная). Карты VISA и MasterCard могут иметь срок действия 3, 4 года или 5 лет. Но если это кредитные или дебетовые карты, предназначенные для постоянного использования, то чаще они выпускаются сроком на 2-3 года.
Узнать, когда заканчивается срок действия пластика, можно, взглянув на свою карточку. На лицевой стороне любой карты указаны 4 цифры через «/». Это месяц и год, когда пластик становится недействительным. Он остаётся рабочим до самого последнего дня того месяца, который указан на карте. Также узнать срок действия можно, заглянув в договор, выданный банком.
По истечении срока картой уже нельзя будет воспользоваться. Но при этом сам счёт, к которому привязана карточка, остаётся открытым. Снять деньги можно, посетив отделение банка.
Если срок действия карты заканчивается, то для комфортного пользования банковским счётом рекомендуется заблаговременно позаботиться о получении нового пластика. Клиентам Сбербанка доступна такая услуга, как автоматический перевыпуск карточки. В противном случае им следует самостоятельно уведомить банк о желании получения новой пластиковой карты.
При заключении договора со Сбербанком предполагается, что по окончании срока действия карточки, банк выпустит новую автоматически. Клиенту не нужно предварительно обращаться для этого в Сбербанк, достаточно лишь в удобное время забрать свой обновлённый пластик.
Держатель карты Сбербанка может и не забирать новый пластик. Но он должен отказаться от выпуска карты заблаговременно. За 45 дней до окончания срока действия имеющейся карточки человеку необходимо написать заявление на закрытие счета. Если долгов перед банком нет, то счёт сразу закроют.
Перевыпуск карты самостоятельно
При желании человек может за небольшие деньги заказать внеплановый перевыпуск карты. Это нужно в следующих случаях:
- кража или потеря пластика;
- блокирование карты (при неверном введении пин-кода, получении доступа к ней мошенниками или удержание пластика банкоматом стороннего банка);
- смена фамилии клиента;
- физический износ пластика.
Замена карты производится после обращения в банк лично или через интернет-банкинг.
Старую карту клиент должен взять с собой в банк, чтобы поменять на новую. Она подлежит утилизации. Сотрудник Сбербанка разрезает недействительную карточку на глазах её владельца.
Подготовка старой карты к закрытию
Если человек больше не хочет пользоваться карточным счётом, то ему нужно заблаговременно уведомить об этом банк. Если счёт кредитный, то все долги перед Сбербанком следует погасить.
За месяц до окончания срока действия карты её владельцу на мобильный телефон поступает смс-сообщение с информацией о том, что следует получить новую карточку.
Для авоматического перевыпуска банк не требует никаких документов. Если выпуск пластика внеплановый, то потребуется паспорт для подачи заявления (если человек делает это лично, а не через интернет).
О смене фамилии клиентом банк должен узнавать своевременно.
Для перевыпуска карты в таком случае необходимо предоставить паспорт и свидетельство о браке (или другой документ, удостоверяющий факт смены фамилии).
Вопрос закрытия кредитной карты имеет некоторые нюансы. Если у клиента есть задолженность, то он должен полностью её погасить. Это необходимо даже в том случае, когда кредитные средства были похищены злоумышленниками.
https://www.youtube.com/watch?v=YmyzJy2Kqec\u0026t=82s
Следует помнить, что банк может разорвать договор с клиентом, если держатель карты не выполняет свои финансовые обязательства своевременно. В таком случае получить новую кредитку будет проблематично.
Стоимость перевыпуска
Автоматический перевыпуск карты осуществляется бесплатно. В случае внепланового выпуска пластиковой карточки клиент должен заплатить Сбербанку 150 рублей (независимо от типа карты).
Банк продлил срок действия карты или сделал ее бессрочной. Что изменится и как платить картой с истекшим сроком действия?
Российские банки продлевают срок действия карт. Разбираемся, как будут работать «просроченные» карты.
После того, как Visa и Mastercard прекратили обслуживать российские карты, банки либо продлили срок действия уже выпущенных карт, либо вовсе объявили их бессрочными. Теперь карточками можно пользоваться хоть до физического износа пластика. Разбираемся, с чем это связано, и как совершать покупки по картам с истекшим сроком действия.
Почему так произошло?
Большинство банков выпускают карты, в том числе «Мир», с импортными чипами. Из-за санкций с закупкой чипов за рубежом возникли большие сложности.
В России чипы для банковских карт выпускает только один завод «Микрон», но его производственные мощности ограничены, в том числе из-за проблем с поставками сырья и исходных материалов и возможных нарушений в работе оборудования. В условиях дефицита носителей банкам проще не перевыпускать карты, а продлевать срок их действия.
А так можно было?
У российских банков уже есть технический опыт «продления» срока действия карт. В первую волну эпидемии коронавируса в апреле 2020 года, когда владельцы карт не могли прийти в банк за новыми карточками, несколько крупных банков разрешали платежи с «просроченных» карт.
Сейчас, по словам гендиректора поставщика эквайринговых систем АТОЛ Владимира Канина, НСПК не возражает, чтобы банки пропускали на своих процессинговых системах проверку срока действия. «Банки сейчас работают над настройкой своего процессинга. Для пользователей ничего не поменяется, они смогут ввести реальный, даже просроченный срок действия карты, и платеж пройдет», — поясняет Канин.
Сколько пластик может работать без перевыпуска?
Обычно банки выпускали карты на 3–5 лет, но эти сроки связаны не столько с эксплуатационными возможностями пластика, сколько с обновлением технологий.
Ну и не стоит забывать про комиссии, которые некоторые эмитенты брали за перевыпуск карт. Тем не менее, некоторые банки выпускали карты и на более длительный срок «еще до того, как это стало мейнстримом».
Например, «Тинькофф» и до тренда на продление выпускал карточки на 8 лет.
Так что технически пластиковые карты могут работать довольно долго, хотя экспериментально работоспособность карт с чипом на горизонте свыше десяти лет не подтверждена.
Выбор пользователей Банки.ру Смотреть все карты с онлайн-заявкой
Как платить картой с истекшим сроком действия в магазине?
Так же, как и всегда. Процесс оплаты «просроченной» карточкой в магазине ничем не отличается от привычного формата. Для оплаты можно использовать как физический пластик с истекшим сроком действия, так и его электронный дубликат в мобильном сервисе, поддерживающем российские карты.
Как платить картой с истекшим сроком действия в интернете?
Все зависит от того, на какой срок продлено действие вашей карты. Например, Альфа-Банк продлил срок действия карт до 2028 года, поэтому по истечении номинального срока при оплате в интернете в поле «Срок действия карты» нужно указывать «12/2028».
Если карта продлена бессрочно, платежи проводятся по следующей схеме:
Банк на выбор. Как в России борются с "зарплатным рабством"? — ТАСС
В ЦБ положительно оценили идею перечислять зарплаты через Систему быстрых платежей (СБП), то есть по номеру телефона. Эта инициатива может стать одной из тех, что призваны побороть так называемое «зарплатное рабство», когда сотрудник не выбирает самостоятельно банк для получения зарплаты и вынужден соглашаться на тот, что предлагает работодатель.
Претензии частных банков
О проблеме вновь активно заговорили в 2019 году — еще в январе на нее пожаловались частные Тинькофф банк и Альфа-банк, заявив о монополии государственных банков в этой сфере.
«Некоторые финансовые организации злоупотребляют своими размерами и предлагают в пакете определенные услуги.
Они предлагают льготные условия по корпоративным кредитам, если предприятие берет зарплатные проекты и другие услуги», — отметил председатель правления Тинькофф банка Оливер Хьюз.
Частники тогда предложили ЦБ создать единый государственный сервис — централизованный реестр, в котором клиент мог бы выбирать зарплатный банк. Регулятор идею не поддержал, но признал, что проблема не надуманная и ее надо решать.
Сменить зарплатный банк можно уже сейчас
При этом фактически «зарплатное рабство» отменили еще в 2014 году, когда в Трудовой кодекс внесли изменения, благодаря которым человек может попросить работодателя переводить зарплату в тот банк, который он укажет. Для этого нужно только написать заявление и отдать его в бухгалтерию не позднее чем за пять рабочих дней до выплаты заработной платы. Впрочем, в реальности немногие сотрудники в принципе знают о такой возможности.
Для работодателя «зарплатная миграция» может оказаться невыгодной. Во-первых, это лишние трудности для бухгалтерии — переводить зарплаты работников в разные банки.
Во-вторых, как правило, заключая с кредитной организацией зарплатный проект, многие компании действительно получают льготные условия на обслуживание и кредитование.
«Почему предприятие, как правило, загоняет всех своих сотрудников в какой-то банк? Потому что это обеспечивает некий оборот ликвидности на счетах, что дает возможность получать более дешевые кредиты.
Ужесточение регулирования взаимоотношений с банками с высокой долей вероятности может привести к росту ставок по кредиту», — высказывал ранее опасения замминистра финансов Алексей Моисеев. По его мнению, текущая схема хоть и требует усовершенствования, но оно должно быть осторожным.
И все-таки препятствовать работнику в смене зарплатного банка работодатель не должен, хотя никаких штрафных санкций за это пока нет. Но это только пока.
Как собираются бороться с проблемой?
Правительство уже внесло в Госдуму законопроект, согласно которому, если работодатель будет мешать сменить зарплатный банк, его ждет штраф: от 1 до 5 тыс. рублей для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица (как правило, индивидуальные предприниматели), от 10 до 20 тыс.
рублей для должностных лиц, от 30 до 50 тыс. рублей для юридических лиц. При этом документ предполагает увеличение срока, за который работник должен сообщить о своем желании сменить зарплатный банк, с пяти рабочих до 15 календарных дней.
В правительстве рассчитывают, что мера поможет предотвращать трудовые споры и нарушения в этой сфере и способствует конкуренции на рынке банковских услуг.
Федеральная антимонопольная служба (ФАС) в свою очередь предложила обнулить комиссии за снятие наличных в любых банкоматах. Там отметили, что одним из критериев, по которому работодатель выбирает зарплатный проект, остается широкая банкоматная сеть.
А вот если обнулить комиссии, то компании смогут спокойнее выбирать банки для обслуживания. Такая практика, по словам замглавы ведомства Андрея Кашеварова, например, действует в Великобритании. Впрочем, в банках, которые опросил ТАСС, считают, что системно эта мера проблему не решит.
ФАС также в течение трех месяцев узнает у работодателей, по каким именно критериям они выбирают банки для зарплатных проектов.
Говоря о возможности зачислять зарплаты через СБП, первый зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова отметила, что некоторые банки идею уже поддержали, а ее реализация не потребует «серьезной перестройки» системы.
Также она объяснила, что принцип зачисления зарплаты через СБП существенно не отличается от нынешнего взаимодействия работодателей и банков.
Предположительно, работать схема будет так: компания отправляет в свой банк список сотрудников и номера их мобильных телефонов, а затем СБП переводит деньги в тот банк, который выбрал сотрудник. И таким образом, не нужно будет создавать никаких единых реестров.
Ранее Роструд также дал рынку рекомендации на тему зарплатных проектов: в частности компаниям посоветовали при принятии человека на работу спрашивать, на какой банковский счет он хотел бы получать зарплату.
Если же он не предоставит реквизиты, то работодатель может предложить ему свои варианты банков, но не имеет права навязывать конкретный, в том числе под угрозой увольнения или любых других штрафных санкций.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина ранее призвала крупные предприятия предлагать работникам хотя бы два-три зарплатных банка на выбор.
Банкам есть за что сражаться
Как показало ранее исследование консалтинговой компании Frank RG, только прямые доходы от зарплатных проектов — депозитарная маржа и комиссии за переводы и снятие наличных в чужих банкоматах, а также комиссия с корпоративных клиентов — превышают 130 млрд рублей в год.
Кроме того, зарплатные проекты для банков — важный канал привлечения и удержания клиентов. Так что быстро развиваются «индивидуальные зарплатные проекты», когда клиент не просто открывает счет, а сообщает банку, что на него будет приходить зарплата, после реквизиты этого счета он сообщает в бухгалтерию.
Кредитная организация в таком случае предлагает ему выгодные условия на обслуживание или, например, кредиты.
А есть ли «рабство» вообще?
Впрочем, в Frank RG сделали вывод, что модель «жесткого зарплатного рабства» уже и так не работает. Ей мешает высокая текучка персонала — человек меняет работу, а вместе с ней и банк, и в результате может сам оценить, какая кредитная организация ему подходит больше. Уже сейчас 13% поступивших зарплат уходит в другие банки.
Кроме того, исследователи выяснили, что многие компании заключают договоры с тремя-пятью банками и предлагают работникам и так довольно широкий выбор.
То есть нередко между работниками и их «зарплатной свободой» стоит незнание возможностей и бюрократия — люди просто не хотят возиться с заявлениями и дополнительными бумагами, когда проще после получения перевести зарплату на нужный счет.
Арина Раксина
Как поменять зарплатную карту одного банка на карту другого — ПРО РКО
В статье узнаем, как поменять зарплатный банк и зачем это нужно. Мы составили подробную инструкцию по смене зарплатной карточки и описали все плюсы и минусы от этой процедуры.
В современном мире почти каждая компания осуществляет оплату труда своим сотрудникам безналичным путем. Чтобы это было возможно, организация заключает договор с банком и подключает зарплатный проект. Финансовое учреждение, в свою очередь, выпускает для всех работников пластиковые карточки.
Бывают ситуации, когда сотруднику не нравится обслуживание в конкретном банке и он задается вопросом, а можно ли его поменять и получать зарплату на карту другого банка.
Законом это никак не запрещено, и работнику такое право предоставляется, а вот работодателю это приносит дополнительные неудобства и, возможно, влечет за собой некоторые издержки.
Зачем менять зарплатную карту
Как правило, сотрудник хочет поменять зарплатный банк в нескольких случаях:
- не устраивает обслуживание: небольшое количество банкоматов, неудобный график работы отделений, некомпетентные и грубые менеджеры, зарплата приходит с задержками и т.д.;
- банк находится на санации;
- невыгодные условия для работников: высокие ставки на кредитование, нет кэшбэка, не начисляются проценты на остаток по счету, наличие комиссий и прочее.
Есть смысл поменять зарплатную карту, если встретился хотя бы один из этих пунктов. Тем более, что сейчас сделать это стало гораздо проще, а количество выгодных предложений только увеличилось.
Смена зарплатного банка по желанию сотрудника
В настоящее время в ст. 136 ТК РФ указано, что сотрудник имеет право изменить банковскую организацию на другую, предварительно уведомив об этом в письменной форме работодателя не позже, чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы.
С 6 августа срок подачи заявления увеличился, ранее это нужно было сделать за пять рабочих дней до заработной платы.
Заявление, которое было подано позже, например за 10 дней, все равно примут. Если работодатель успевает перевести заработную плату на новые реквизиты, то он может пойти навстречу сотруднику.
Если нет, то зарплата придет еще на старые реквизиты.
Пошаговая инструкция по смене зарплатной карты
- Работником оформляется заявление: указываются новые реквизиты.
- Заявление подписывается у руководителя и бухгалтера.
- Новое условие прописывается в трудовом договоре или оформляется дополнительное соглашение.
- Заработная плата зачисляется по новым реквизитам.
Узнать реквизиты можно у выбранного финансового учреждения или через мобильное приложение этого банка.
Плюсы и минусы смены зарплатной карты
При смене зарплатной карты одного банка на другой, сотрудник получает:
| + | – |
| Обслуживание в банке, который нравится ему | Обслуживание карты оплачивается работником |
| Привычные условия | Нет возможностей использовать выгоды зарплатного проекта |
| Оформление других выгодных продуктов банковской организации | Возможно списание комиссии за перечисление денежных средств |
Кто должен платить комиссию при переводе зарплаты
Отказывая работнику в смене финансового учреждения, работодатель чаще всего приводит такой аргумент: “При перечислении зарплаты на новую карточку мы возьмем с вас комиссию”. Тогда желание сотрудника что-либо поменять сразу пропадает. На деле все выглядит следующим образом:
- Комиссия за перечисление заработной платы взимается банком работодателя – значит все издержки покрываются компанией.
- Комиссия списывается банком сотрудника – расходы покрываются работником.
Штрафы за отказ в смене зарплатного банка
За воспрепятствование в смене зарплатного банка полагается штраф:
- индивидуальному предпринимателю – от 1000 до 5000 рублей;
- организации – от 30000 до 50000 рублей;
- должностному лицу – от 10000 до 20000 рублей.
Условие о смене зарплатного банка
В трудовом договоре с сотрудником необходимо прописать способ оплаты труда:
- наличными через кассу организации;
- безналичными на карточку работника.
Если указывается второй вариант, то мы советуем не вписывать реквизиты карты сотрудника. Потому что в случае, если работник захочет поменять зарплатный банк, работодатель вынужден будет внести изменения в документ, точнее – заключить дополнительное соглашение к договору.
Смена зарплатного банка по желанию работодателя
Поменять зарплатный банк на другой работодателю можно лишь с согласия сотрудников. Это сказано в статье 136 Трудового Кодекса РФ. О самых выгодных предложениях по зарплатному проекту вы можете узнать на нашем сайте: ТОП5 банков для зарплатного проекта.