Зарплатный проект: как организовать

С развитием бизнеса предпринимателю становятся нужны дополнительные рабочие руки. Но если нанимать сотрудников официально, им нужно оперативно выплачивать зарплаты, премии, отпускные и больничные. С этой целью в банке подключается зарплатный проект для сотрудников. Bankiros.ru разбирается, как работает услуга и какие плюсы и минусы стоит учитывать ИП.

Что такое зарплатный проект?

В рамках зарплатного проекта банк становится посредником между предпринимателем и его сотрудниками по зачислению денежных средств. Причем речь идет о всех видах выплат: кроме зарплат, через банк также начисляются больничные, командировочные, отпускные и премии.

Для чего нужен?

К зарплатному проекту имеют и сами предприниматели, и нанимаемые ими работники. Обслуживаясь в банке, обе стороны получают получают преимущества:

• Снижается нагрузка на бухгалтерию. С ЗП проектом больше не нужно возится с наличкой: теперь выдача всех выплат сотрудникам упрощена и автоматизирована.
• Сокращаются расходы. Участники зарплатного проекта экономят на инкассации и зарплате бухгалтера.
• Экономится время. Сотрудники получают зарплату без привязки к тому месту, где они сейчас находятся. Это удобно тем, кто работает на удаленке или вынужден часто покидать офис.
• Есть приятные бонусы. Банки возвращают проценты за покупки, дают приумножать денежный остаток, предлагают на льготных условиях оформить др. карты и продукты.

Банкирос рекомендует!Руснарбанк, Лиц. № 3403минимум 50 ₽ до 150 000 ₽ для ООО, 2.25% от суммы до 500 000 ₽ для ИП

Еще к зарплатному проекту имеют отношение все преимущества безналичного расчета. Это скорость и безопасность платежей, удобство, возможность управлять деньгами дистанционно — через онлайн-кабинет и мобильное приложение.

Как работает зарплатный проект?

1. Предприниматель формирует реестр выплат (можно через приложение банка), где указывает имена сотрудников, размер зарплаты и реквизиты карт.
2. После проверки банки формирует платежные поручения, а предприниматель оплачивает итоговую сумму со своего расчетного счета.

3. Деньги поступают на счет зарплатного проекта, после чего поступают на карты сотрудников.
4. Предприниматель получает отчет о совершенных выплатах.

Кстати, каждый раз формировать список сотрудников не нужно: современные приложения запоминают имена, реквизиты и суммы, которые для следующей платежки можно просто продублировать.

А если у сотрудника изменилась, например, зарплата — просто отредактируйте это в списке.

Как выбрать банк?

Выбирая банк, опирайтесь на специфику своего бизнеса и те задачи, которые должен решать зарплатный проект. Но обычно предпринимателям важны такие моменты:

Банкирос рекомендует!Банк ВТБ, Лиц. № 10003 месяца. С 4-го месяца – бесплатно при обороте 10 000 ₽ и более. Иначе – 199 ₽ /мес.

• Основные условия по ЗП проекту. Кто и сколько платит за обслуживание карт, сколько стоят основные операции, в т.ч. начисление выплат, абонентская плата.
• Возможность вести зарплатный проект без подключения РКО. Пойдет предпринимателям, которые уже нашли подходящий банк для ведения счета, но конкретно ЗП хотят начислять через другую организацию.
• Обслуживание карт сторонних банков. Имеет значение, если сотрудники хотят получать ЗП на уже имеющиеся у них пластики.
• Условия по картам сотрудников. В том числе, стоимость выпуска и ежемесячного обслуживания, комиссия по основным операциям.
• Бонусы для сотрудников. Речь о cashback по картам, процентах на остаток, овердрафте, льготных условия кредитования и проч.
• Бонусы для предпринимателя. Обычно сюда относится выпуск карты премиум-класса с соответствующими условиями обслуживания.
• Особые требования. Интеграция с бухгалтерскими сервисами, дистанционное обслуживание, выдача карт пакетами и проч.

Топ 5 банков РКО для ИП

В целом, зарплатные проекты предлагает сегодня большинство банков, работающих с малым и средним бизнесом. Это стандартная услуга. Некоторые из предложений Bankiros.ru собрал в таблице ниже — из числа самых популярных у предпринимателей пакетов РКО.

Банкирос рекомендует!Локо-Банк, Лиц. № 2707по карте LOCKO BUSINESS в банкомате любого банка

Тарифы банков по зарплатным проектам

Подключение ЗП проекта	Обслуживание/мес. (с учетом РКО)	Комиссия за начисление ЗП	Особенности
Модульбанк	Бесплатно	Бесплатно	0руб. / 19 руб. в зависимости от тарифа	ЗП может начисляться на карту др. банка Интеграция с 1С
Точка	Бесплатно	Бесплатно	На карты банка «Открытие», Хоум Кредит Банка и МТС-Банка — бесплатно, на др. — 0 / 0,55% в зависимости от тарифа	Cashback до 5% для сотрудников ЗП может начисляться на карту др. банка Интеграция с 1С
Тинькофф	Бесплатно	490 руб.	Бесплатно	Cashback до 30% для сотрудников Проценты на остаток до 6% для сотрудников Особые условия по кредитам, овердрафт Интеграция с 1C, Моё дело, Контур.Эльба
Промсвязьбанк	Бесплатно	От 0 руб.	Бесплатно	Можно подключить без РКО Cashback до 7% для сотрудников Проценты на остаток до 5% для сотрудников Особые условия по кредитам, скидки Интеграция с 1С
СберБанк	Бесплатно	От 0 руб.	От 0,5%	Можно подключить без РКО Cashback до 20% для сотрудников Интеграция с 1С Особые условия по кредитам
УБРиР	Бесплатно	Можно подключить без РКО Cashback до 5% для сотрудников Проценты на остаток до 6% для сотрудников Особые условия по кредитам Интеграция с 1С
Открытие	Бесплатно	Можно подключить без РКО Cashback до 2,5% для сотрудников Особые условия по кредитам и вкладам, овердрафт Импорт ведомостей в спец. формате

Банкирос рекомендует!СберБанк, Лиц. № 1481

1. Оставьте заявку в отделении, на сайте банк или через онлайн-банк (часто зарплатные проекты подключаются через специальные приложения для бизнеса).
2. Согласуйте с банком условия зарплатного проекта: типы и срок действия выпускаемых карт, тарифные планы и т.д.
3. Если потребуется, подготовьте пакет документов для передачи в банк, включая анкеты-заявки сотрудников.
4. После рассмотрения заявки предпринимателю предложат подписать договор и дополнительные соглашения.
5. На финальном этапе открывается зарплатный счет, на который будут поступать средства, и индивидуальные картсчета сотрудников.

В дальнем управление ЗП счетом со стороны предпринимателя будет полностью дистанционным, как и управление личными карточками — дистанционным со стороны сотрудников.

Документы для открытия

• копия паспорта предпринимателя;
• копии лицензий и патентов (если деятельность ИП предполагает их наличие);
• копия свидетельства о госрегистрации в налоговом органе;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговый орган.

Банкирос рекомендует!Альфа-Банк, Лиц. № 13261% до 750 000 ₽ в месяц, свыше от 2%до 1000 000 ₽; свыше ‒ от 2,5% + 99 ₽до 1 000 000 ₽ /мес., свыше – от 3%. До 2 млн ₽ в месяц Важно: если у вас уже есть расчетный счет в банке, заново собирать указанный пакет документов не нужно — достаточно подключить зарплатный проект дистанционно. Также отдельные договоры подписывают с банков сотрудники — на открытие картсчета и выпуск пластиковой карты.

Топ 5 банков РКО для ООО

В каждом банке — своя процедура по сворачиванию зарплатного проекта, и уточнять ее лучше у менеджеров по звонку в call-центр. Но обычно предпринимателю нужно проделать три шага:

1. Сообщить сотрудникам, что зарплатный проект закрывается. Это значит, что дальнейшее обслуживание карт будет вестись за их счет.
2. Если сотрудники не согласны платить за карты, свои счета им лучше заранее закрыть, сняв денежный остаток.
3. Далее предприниматель обращается в банк с документами и расторгает договора.

Возможные минусы зарплатного проекта

Для фирм и предприятий преимущества зарплатного проекта очевидны: выдавать деньги большому числу сотрудников через кассу обременительно, да и бухгалтерию вести проще, когда платежи идут безналично. Но нужен ли зарплатный проект ИП — зависит от экономической целесообразности. Учтите следующие моменты:

Банкирос рекомендует!Уралсиб, Лиц. № 301-й месяц, далее – при обороте 3500 ₽ /мес., иначе – 490 ₽ /мес.до 150 000 ₽ /мес. для ИП, 100 000 ₽ /мес для ООО, свыше – от 1%минимум 250 ₽ с бизнес-карты; от 2%, минимум 290 ₽ в кассе

• За перечисление зарплат взимается комиссия. Если сотрудников мало, а оплата труда у них — низкая (например, неполный рабочий день), то подсчитайте расходы. Вполне может быть, что вести зарплатный проект вам будет слишком затратно.
• Когда сотрудники подключаются к зарплатному проекту, они ничего не платят — все расходы по ведению и обслуживанию картсчетов на себя берет предприниматель. Поэтому снова подсчитайте, выгодно ли это.

Но отказываться от зарплатного проекта окончательно не стоит, потому что минусы выше — условные, и зависят они от конкретного банка. Например, сегодня вполне реально найти пакет РКО, куда будет включен бесплатный или очень бюджетный зарплатный проект (с бесплатным выпуском карт, бесплатным зачислением зп и даже бонусами).

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ruРедакция / Bankiros.ru

Оцените страницу:

Уточните, почему:

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Подпишитесь на Bankiros.ru

Зарплатный проект: в чем суть и какие есть виды

Большинство работодателей перечисляют зарплату персоналу на банковские карты через «зарплатный проект». Эта система действительно облегчает работу бухгалтеру и страхует работодателя от нарушения сроков выплаты зарплаты. О том, что такое зарплатный проект и обязательно ли его применять, читайте в нашей статье.

Обязательно ли выплачивать зарплату на карту?

Согласно ст. 136 ТК РФ, работодателю предлагается два способа выдачи зарплаты работникам — наличными из кассы или перечислением на банковский счет работника. Порядок выплаты зарплаты должен быть зафиксирован в коллективном или в трудовом договоре, которого и должен придерживаться работодатель в дальнейшем.

Например, если стороны выбрали только один способ — на карту, то когда работник попросит выдать ему деньги из кассы, работодатель вправе отказать. Такую позицию поддерживают и суды (определение Московского городского суда от 12.11.2018 по делу № 33-48833/2018).

Однако нужно учесть, что процесс получения зарплаты для работника должен быть максимально удобным.

Поэтому, если он не всегда может снять деньги с карты, то придется добавить и возможность выдачи «наличкой» из кассы.

Для этого придется внести изменения и в трудовой договор — по соглашению обеих сторон утвердить новый порядок и зафиксировать его в письменном дополнительном соглашении к действующему трудовому договору.

Большинство работодателей все же стараются перечислять зарплату на банковские карты работников. Не нужно возиться с крупными суммами «налички» и оплачивать услуги инкассирования. К тому же, этот способ удобен и для работников, ведь многие оплачивают покупки картой, получая кэшбэк и разные бонусы от банков.

Зарплатный проект — что это и почему его выбирают работодатели

Если работодатель выбрал безналичный способ перечисления зарплат, то бухгалтеру приходится самостоятельно формировать платежки и вручную отправлять деньги на карты работников. При этом высока вероятность запутаться в реквизитах и отправить деньги не туда, ведь у всех работников данные счетов разные.

Однако есть и ряд других проблем.

У банков могут быть лимиты на переводы денег физическим лицам. И если работодатель их превысит, то комиссия банка значительно возрастет.

Кроме того, если таких переводов на личные счета работников будет много, то работодателя могут заподозрить в отмывании доходов. Банк приостановит операции, заблокирует счет со всеми деньгами и потребует объяснения.

Ответственность за задержку зарплаты при этом остается на работодателе.

Банки, зная свою систему и риски безналичных платежей, разработали специальную услугу — зарплатный проект, который может значительно облегчить жизнь работодателю.

Как работает зарплатный проект

Зарплатный проект — это дополнительная услуга банков для предпринимателей и организаций по автоматическому зачислению зарплат (авансов, командировочных и т. д.) на карты работников.

Простыми словами, это передача работодателем процесса выдачи зарплаты банку на аутсорсинг.

Процесс перечисления зарплат по зарплатному проекту состоит из 5 шагов:

• бухгалтер формирует реестр выплат с указанием сумм, которые банк будет ежемесячно переводить работникам;
• после проверки информации банк сформирует платежные поручения для работодателя на общую сумму;
• работодатель оплачивает сумму на специальный счет зарплатного проекта;
• поступившие деньги распределяются на карты работников;
• банк направляет работодателю отчет о произведенных выплатах.

При этом в бухгалтерии резко сокращается бумажный документооборот, поскольку вся информация по зарплате передается в электронном виде. Сроки выплаты контролируются банком — зарплата поступает на карты примерно в одно и то же время, а доверие работников к работодателю повышается.

Каждый шаг процесса проверяют специалисты и могут указать на ошибку бухгалтера. При кассовом разрыве (когда нет денег на выплату зарплаты) можно быстро взять кредит и расплатиться с работниками.

Некоторые банки предоставляют программное обеспечение для расчета авансов и зарплат, а также формирования платежек. А также возможна интеграция данных в рабочую бухгалтерскую программу работодателя.

Как выбрать зарплатный проект

Зарплатные проекты делятся на два типа — для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Разница заключается в условиях и тарифах.

Например, для ИП комиссия по переводам денег персоналу может быть значительно ниже, чем для организаций. Ведь у большинства ИП бухгалтерия ведется в упрощенном порядке, нет объемного документооборота, а значит и не требуется привлекать лишних банковских специалистов для ведения зарплатного проекта предпринимателя.

Дополнительно банки могут предложить индивидуальный зарплатный проект, сформированный под отдельного человека, а также общий — для большинства работников компании.

Сегодня большинство кредитных организаций предоставляет услугу «Зарплатный проект». Правда, у каждого свои условия, тарифы и бонусы. Например, один банк своим «зарплатным» клиентам дает ипотеку под низкий процент, а другой — хороший кэшбэк.

Одни предоставляют зарплатный проект в рамках расчетно-кассового обслуживания, другие не берут плату за первые месяцы работы. Кто-то разрешает подключить систему только при условии открытия расчетного счета, а кому-то это не обязательно.

Обращайте внимание и на то, можно ли будет поставить банкомат у вас на предприятии, а также много ли банкоматов по городу вообще. Ведь не только работники будут снимать свои зарплаты, но и руководство.

Основные критерии выбора банка для подключения зарплатного проекта

В условиях конкуренции банки постоянно совершенствуют свой зарплатный проект, чтобы завлечь работодателей. И неудивительно, ведь основной интерес кредитной организации заключается не в получении денег за услугу зарплатного проекта с работодателя, а в его работниках. Именно они приносят основную прибыль в процессе обслуживания пластиковых карт (комиссия за переводы, за мобильный банк и т. д.).

Поэтому банки готовы предоставлять зарплатный проект за незначительную плату, а некоторые и вообще — бесплатно. Нет ничего подозрительного в том, что банк не берет с вас денег за зарплатный проект. Ему это выгодно, ведь вы приведете 100 человек, которые постоянно будут что-то оплачивать своими зарплатными картами с комиссией.

Как подключить зарплатный проект

Изучив условия банков, работодатель выбирает любой понравившийся и заключает с ним договор. После оформления банк запрашивает анкеты работников и готовит пластиковые карты для каждого из них.

При выборе банка работодатель, конечно, не спрашивает мнения своих работников. Однако помните, что работнику может совсем не понравиться ваш банк, например, высокая комиссия на переводы, или нет соответствующего банкомата поблизости. Трудовой кодекс предусматривает возможность отказа работника от банка, который выбрал работодатель.

Заставить работника получать зарплату на карту по зарплатному проекту вы не можете. Он вправе в одностороннем порядке отказаться от нее и выбрать другой банк — согласие работодателя ему не нужно (ст. 136 ТК РФ). Для этого работнику достаточно написать заявление с указанием реквизитов другого кредитного учреждения не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты зарплаты.

Некоторые банки могут в рамках зарплатного проекта переводить деньги работникам в другие банки. Однако если нет, то придется самостоятельно переводить этому работнику деньги по его реквизитам.

В процессе работы работодателю тоже может разонравиться этот банк. Он вправе расторгнуть с ним договор и выбрать другую кредитную организацию. А можно только зарплату нескольких сотрудников перевести в другой банк.

Иногда аванс всего персонала перечисляют на карту одного банка, а зарплату — на карту другого. Законодательство не запрещает работодателю иметь несколько зарплатных проектов в разных банках.

Быстрые ответы на ваши вопросы

• Обязан ли работодатель перечислять зарплату на карту?

Нет, не обязан. Законодательство предусматривает выдачу заработной платы наличными средствами из кассы работодателя. Работник и работодатель могут выбрать подходящий способ и закрепить его трудовым договором.

• Что такое зарплатный проект?

Зарплатный проект — услуга банка по автоматическому зачислению зарплаты на пластиковые карточки персонала из средств работодателя. Законодательство позволяет заключать договоры на такую услугу с несколькими банками одновременно. Однако работодатель не обязан работать с зарплатным проектом — можно и вручную перевести деньги на лицевые счета работников.

• Может ли работник отказаться от карты зарплатного проекта?

Да, работник может в одностороннем порядке заменить банк, выбранный работодателем, на любой другой. Согласие работодателя работнику не нужно, но придется уведомить его за 15 календарных дней до даты выплаты зарплаты — написать заявление с новыми банковскими реквизитами.

Зарплатный проект на предприятии. Инструкция

Безналичный метод расчета с сотрудниками позволяет уменьшить документооборот. Одной из самых удобных форм расчета для предприятия является зарплатный проект.

Каков порядок оформления перехода на зарплатный проект?

Что собой представляет зарплатный проект?

Зарплатный проект – это соглашение между работодателем и банковским учреждением. Сутью его является перечисление зарплаты сотрудника со счета организации на личный счет.

Как это происходит? Перечисление заработка производится в дату перевода заработной платы. Сумма должна быть перечислена в полном объеме. Предприятие должно предоставить финансовому учреждению зарплатную ведомость, на основании которой и выполняется перевод.

Вопрос: Как поступить работодателю при отказе работника написать заявление о получении заработной платы на банковскую карту в рамках зарплатного проекта, если такое условие предусмотрено в трудовом договоре?
Посмотреть ответ

Для реализации зарплатного проекта нужно открыть индивидуальные счета на каждого трудящегося. Также процедура подразумевает выпуск зарплатных пластиковых карт. Исходя из этого, человек может получить заработок двумя путями: или наличными в банковском учреждении, или при использовании пластиковой карты.

У банка должно быть соответствующее соглашение с системой Visa. На работника могут оформляться как стандартные, так и премиальные карты. В данном случае работодатель получает определенный простор для действий.

К примеру, на рядовых сотрудников могут быть оформлены стандартные карты, на управленцев – карты премиум-класса.

Преимущества зарплатного проекта для каждого из участников

Зарплатные проекты становятся все более и более популярными. Связано это с их достоинствами.

Вопрос: Вправе ли банк отказать в предоставлении льготного кредита на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости в связи с тем, что организация не является клиентом банка и не имеет заключенного с этим банком договора зарплатного проекта?
Посмотреть ответ

Для предприятия

Компания получает следующие выгоды от введения новой системы расчета:

• Уменьшение комиссий при выплате зарплат. Выгода получается довольно существенной. Особенно это актуально при большом штате сотрудников.
• Предприятию не придется тратить средства на хранение и перевозку денег. Не нужно нанимать в штат кассиров и охранников.
• Информация о размере зарплаты остается конфиденциальной. Это налаживает атмосферу в рабочем коллективе. Как известно, множество конфликтов в компании возникает вследствие различных зарплат сотрудников. При зарплатном проекте работодатель получает определенную свободу при начислении премий и бонусов для стимуляции производительности.
• Рабочее время не тратится на передачу денег. Перечисление зарплаты производится без отвлечения от процессов.
• Работодатель таким образом может переводить не только зарплату, но и социальные выплаты и отпускные.
• Управлять деньгами можно без посещения банковского учреждения. Достаточно воспользоваться онлайн системой.

ВАЖНО! Главное преимущество зарплатного проекта для компании – это экономия денег и времени.

Для сотрудников

Трудящимся зарплатный проект выгоден по следующим причинам:

• Получение зарплаты точно в срок. Сотрудник получает средства даже в том случае, если он отсутствует на работе.
• Удобство хранения заработка.
• Можно завести карту, по условиям которой на остаток средств на счету начисляются проценты. Так трудящийся сможет огородить свои средства от воздействия инфляции.
• Средства доступны круглосуточно за счет повсеместно установленных банкоматов.
• При обналичивании средств через банкомат банка-эмитента комиссия не взыскивается.
• Не требуется оформлять пластиковую карту самостоятельно. Все сведения в банк направляются работодателем.
• Работник может воспользоваться зарплатной карточкой за границей. Особенно это актуально для сотрудников, которые часто ездят в командировку.
• Средства можно переводить на другие счета в любое время суток. Это важно для сотрудников, у которых есть кредиты или прочие обязательные платежи.
• Человек оповещается о переводе средств путем СМС.
• Банковское учреждение может предложить работникам льготные условия.

По сути, трудящиеся получают все преимущества пластиковых карт.

Для банковских учреждений

Выгоды от зарплатного проекта получают все участники договора, в том числе и банки. Рассмотрим плюсы для банков:

• Получение стабильного притока средств от уплаты комиссий.
• Полное отсутствие рисков.
• Привлечение новой клиентуры.
• Предоставление новой услуги.

На данный момент большинство крупных банков предлагает своим клиентам услугу зарплатного проекта. Однако каждое из финансовых учреждений предоставляет различные условия оказания услуги. На этот фактор должен обратить внимание работодатель.

Как оформляется зарплатный проект на предприятии?

Как правило, инициатором формирования зарплатного проекта является работодатель. Процедуру можно подразделить на три этапа:

1. Подготовка. Требуется собрать все необходимые документы, нужные для оформления проекта. После этого они направляются в банковское учреждение.
2. Заключение договора с банком. На этапе составления проекта банк предоставляет работодателю всю необходимую информацию: действующие тарифы, условия предоставления услуги.
3. Выпуск пластиковых карт. Тип выпускаемой карты зависит от пожеланий работодателя.

Существует стандартный и расширенный пакет услуг. В числе дополнительных услуг можно отметить СМС-извещения о поступлении зарплат, автоматические платежи.

Какие документы потребуются?

Для оформления зарплатного проекта понадобятся заявления от работников. В них обязательно указываются следующие сведения:

• ФИО сотрудника.
• Наименование компании.

К заявлению прилагается копия основных страниц паспорта. Банк составляет соглашение по обслуживанию работника. Предприятие также должно предоставить банковскому учреждению ряд документов:

• Устав или другой учредительный документ.
• Перечень сотрудников, которые работают в штате на дату подписания договора.

Также банк может потребовать другие документы, которые нужно будет предоставить.

Как происходит начисление зарплаты?

Рассмотрим схему, по которой будет начисляться заработок:

1. Компания перечисляет средства в банк, в котором оформлен зарплатный проект. Затем нужно выписать платежное поручение, на основании которого исполняется пополнение счета. В ведомости требуется прописать перечень работников, а также размер их зарплат.
2. Специалист банковского учреждения проводит проверку документов. Если ошибки отсутствуют, заполняется платежное поручение.
3. На счет ЗП перечисляются средства. Распределение их производится на основании списка, предоставленного работодателем.
4. Сотрудники снимают средства через банкомат или обращаются напрямую в банковское учреждение.

Задача работодателя – выбрать надежный банк, а также заключить соглашение на самых выгодных условиях. Это выгодно и самому предпринимателю. Выбирать рекомендуется надежное банковское учреждение, которое давно функционирует. К примеру, это может быть Сбербанк или Альфа-банк.

В каких случаях имеет смысл формировать зарплатный проект?

Зарплатный проект – это наилучшее решение для предприятия, на котором работает много сотрудников.

Данный способ перечисления средств поможет сэкономить деньги и на комиссии, и на оплате труда кассиров, охраны и прочих сотрудников.

Это выбор для крупных организаций, которые выплачивают своим работникам «белую» зарплату. В обратном случае могут возникнуть проблемы с контролирующими органами.

Что такое зарплатный проект

Под зарплатным проектом понимается банковская услуга, целью предоставления которой становится автоматизация перечисления зарплаты персонала на пластиковые карточки сотрудников.

Она доступна как организациям, так и ИП, может включать не только заработную плату, но и другие наличные выплаты, например, премии или командировочные расходы. Поэтому ответ на вопрос, что значит зарплатный проект, можно сформулировать предельно просто.

Фактически, это передача банку на аутсорсинг процесса выдачи ЗП.

https://www.youtube.com/watch?v=bEXGCMfitkY\u0026t=245s

Особенности и условия зарплатного проекта

Стоимость обслуживания зарплатного проекта

Как работает зарплатный проект

Как выбрать подходящий банк

Как подключить зарплатный проект в банке

Преимущества зарплатного проекта

Популярность разнообразных зарплатных проектов объясняется наличием нескольких важных достоинств, проявляемых при сравнении их с альтернативными вариантами, используемыми сегодня на практике.

В числе последних – самостоятельное перечисление заработка на карты бухгалтерией работодателя или выдача наличных из кассы.

Даже беглый анализ показывает, насколько велики преимущества зарплатного проекта, включая:

• резкое сокращение бумажного документооборота, так как вся информация оформляется и передается сразу в электронном виде;
• уменьшение расходов работодателя, связанных с оборотом наличных – в части инкассации или зарплаты кассира;
• упрощение получения банковского кредита на выдачу зарплаты, например, при кассовом разрыве;
• дополнительные преференции, предоставляемые банком, заинтересованном в реализации зарплатных проектов;
• повышение лояльности сотрудников, которая обеспечивается гарантированной своевременностью получения заработка.

Тарифы на реализацию зарплатных проектов устанавливаются каждым банком самостоятельно. В большинстве случаев подключение услуги производится совершенно бесплатно и осуществляется в рамках стандартного расчетно-кассового обслуживания. Дополнительная плата взимается некоторыми финансовыми организациями за начисление зарплаты. Хотя ряд банковских учреждения и эту операцию выполняет бесплатно.

В этом нет ничего удивительного, так как интерес банков заключается в другом. Основную прибыль учреждению приносят владельцы зарплатных карт – в процессе расходования полученных денежных средств.

Обслуживание пластиковых карточек заслуженно считается сегодня одной из самых привлекательных банковских услуг.

Именно поэтому подключение к зарплатному проекту или происходит совершенно бесплатно, или сопровождается очень незначительными дополнительными расходами работодателя – организации или ИП.

Как работает зарплатный проект

Важным фактором популярности услуги зарплатного проекта банков становится простая схема взаимодействия заинтересованных сторон. Она осуществляется в несколько этапов:

1. Формирование реестра выплат, в котором указывается ФИО сотрудников, величина заработка и реквизиты персональных банковских карточек.
2. Составление платежных поручений на перевод денежных средств с получением итоговой суммы.
3. Перечисление работодателем общего размера фонда труда.
4. Зачисление денег на зарплатные счета персонала.
5. Направление в адрес работодателя отчета о совершенных финансовых операциях.

Каждое действие совершается, проверяется или контролируются сотрудниками банка. Это обеспечивает правильность и оперативность его выполнения.

Как выбрать подходящий банк

Главными требованиями к качественной банковской услуге выступают два – выгодность предоставления и удобство использования. Поэтому при выборе банка для реализации зарплатного проекта рекомендуется учитывать несколько критериев, в числе которых:

• величина тарифов за подключение и последующее обслуживание. Как было отмечено выше, многие банки делают это бесплатно или за очень небольшую плату;
• требования к работодателю. Речь идет, например, о минимальном фонде оплаты труда или обязательном выпуске новых банковских карточек;
• условия обслуживания карт, наличие банкоматов и другие параметры, влияющие на удобство получения банковских услуг;
• возможность подключения к проекту карточек других финансовых учреждений;
• интеграция услуги в программу бухгалтерского учета;
• закрепление за клиентом и его сотрудниками персонального менеджера;
• условия программы лояльности банка, включая бонусы, кэшбэк, начисление процентов на остаток и другие преференции.

Оптимальный подход к выбору банка предусматривает комплексный анализ приведенных критериев. В этом случае удается совместить выгодность услуги с удобством ее получения.

Порядок подключения банковской услуги определяется внутренними правилами финансового учреждения. В общем виде процедура выглядит следующим образом:

1. Сначала в банк направляется заявка, которая показывает желание компании или ИП реализовать совместный зарплатный проект.
2. Далее требуется согласовать условия предоставления услуги – необходимость выпуска новых карт, тарифы, сроки и примерные размеры перечислений, другие важные параметры предстоящего сотрудничества.
3. После этого работодатель готовит необходимый комплект документов, включая главный – реестр выплат со списком сотрудников, величиной зарплаты каждого и, если новых карт не выпускается, реквизитами уже имеющихся пластиковых карт. Если происходит изготовление новых, реестр выплат уточняется позднее.
4. На завершающем этапе подключения требуется подписать подготовленный сотрудниками банка договор или дополнительное соглашение к действующему договору на РКО. Затем открываются общий для предприятия и персональные для сотрудников зарплатные счета.

Выполнение описанных действий позволяет подключить банковскую услуг. Дальнейшие операции – по начислению зарплаты и переводу денежных средств – производятся удаленно с применением современных дистанционных сервисов.

Преимущества зарплатного проекта

Выгода реализации зарплатных проектов для банка заключается в расширении перечня предоставляемых услуг и получении комиссии за совершение различных операций. Причем их большая часть касается обслуживания пластиковых карточек персонала работодателя. Интерес других участников – компании/ИП и персонала предприятия – заслуживает отдельного рассмотрения.

Для компании или ИП

Запуск и успешное воплощение в жизнь зарплатного проекта предоставляет работодателю несколько весомых преимуществ. Главными из них выступают такие:

• отсутствие расходов и, что особенно важно, рисков, которые сопровождают инкассацию наличных денег;
• осуществление расчетов с сотрудниками посредством дистанционного интернет-банкинга;
• сокращение затрат на зарплату бухгалтера-кассира;
• уменьшение количества оформляемой документации, в том числе – бумажной, например, ведомостей выдачи заработной платы и т.д.;
• дополнительные бонусы, предоставляемые корпоративному клиенту банка, включая льготное кредитование, зарплатный овердрафт, установку в офисе компании банкомата или терминала и другие подобные преференции;
• использование при оформлении зарплатных банковских карт фирменного дизайна – такая опция входит в предложения многих ведущих российских банков;
• стандартный бонус качественного банковского обслуживания – консультационная поддержка клиентов, особенно актуальная для корпоративных пользователей.

Для сотрудников

Реализация совместного – банка и работодателя — зарплатного проекта оказывается выгодной и персоналу предприятия. Основными бонусами для сотрудников становятся:

• экономия времени из-за отсутствия необходимости лично посещать бухгалтерию или кассу компании;
• своевременность и оперативность получения заработной платы;
• бесплатный выпуск и получение банковской пластиковой карты;
• участие в программе лояльности банка, следствием которой становятся различные льготы и преференции – от кэшбэка при совершении покупок до получения личного кредита по сниженной ставке;
• бесплатное подключение к дистанционным сервисам интернет-банкинга;
• консультационная поддержка со стороны закрепленного за корпоративным клиентом менеджера финансового учреждения.

Учитывая внушительный список достоинств зарплатного проекта, не стоит удивляться популярности этого вида финансовых услуг. Причем среди всех заинтересованных стороны – банка, работодателя и персонала.

Она заключается в передаче банку на аутсорсинг операции по перечислению фонда оплаты труда компании или ИП на персональные зарплатные карты сотрудников.

Каковы преимущества получения банковской услуги для работодателя?

Главные из них – это сокращение расходов на операции с наличными средствами, лояльность персонала и улучшение условий банковского обслуживания.

В чем заключается интерес наемных работников?

Персонал предприятия получает зарплату максимально удобным способом и точно в срок. Бонусом становится возможность льготного обслуживания в банке, включая кэшбэк по карте и кредитование под низкий процент.

Сколько стоит подключение проекта?

В большей части крупных российских банков подключение и предоставление услуги производится или бесплатно, в рамках расчетно-кассового обслуживания, или по очень низким расценкам.

Зарплатный проект: что это такое и как работает, его преимущества, условия и ведение

Платить сотрудникам без зарплатного проекта невыгодно: работодатель должен оплатить комиссию при превышении лимита на снятие наличных или при переводе с расчетного счета. Так зарплатный проект экономит бизнесу деньги. А еще зарплатный проект помогает сэкономить время: можно настроить выплату зарплаты один раз, а потом переводить деньги нажатием одной кнопки.

https://www.youtube.com/watch?v=kbYFZxy4SiM\u0026t=763s

В статье подробно рассказываем, что такое зарплатный проект, чем он полезен бизнесу и на что обращать внимание при выборе.

У работодателя есть три варианта, как платить зарплату сотрудникам: наличными, переводом с расчетного счета или через зарплатный проект. Рассмотрим эти три случая на одном примере.

ИП открыл цветочный магазин. В штате у предпринимателя два сотрудника: кассир за 40 000 ₽ и флорист за 60 000 ₽.

Сначала ИП выдавал зарплату наличными: снимал деньги с расчетного счета и платил за это комиссию, составлял зарплатные ведомости, выписывал расходные кассовые ордера и брал с сотрудников подписи. Это было неудобно и занимало целый день: нужно было ходить в банк за наличкой, составлять платежки и собирать подписи.

Выдавать зарплату наличкой — не всегда удобно, это занимает много времени

Затем ИП нанял еще трех сотрудников: вторых кассира и флориста, а также уборщицу. Общая зарплата сотрудников выросла до 230 000 ₽. Снимать наличные стало тяжело: работодатель начал превышать лимит на снятие наличных — комиссия выросла.

Кроме того, один из новых сотрудников — гражданин другой страны, а значит, платить ему наличкой уже нельзя: по закону, если работодатель нанимает сотрудника без российского гражданства, он должен платить по безналу.

О валютном регулировании — в ст. 1 № 173-ФЗ

Тогда ИП стал платить напрямую с расчетного счета на личные банковские карты работников. Такая схема тоже оказалась невыгодной по деньгам и времени: нужно на каждого заполнить платежное поручение, ввести без ошибок суммы и лицевые счета, указать корректное назначение платежа. За каждую выплату банк брал комиссию по тарифу.

Когда компания перечисляет зарплату на карту сотруднику с расчетного счета, нужно создавать платежки и платить комиссию за каждую выплату

ИП узнал о зарплатном проекте и решил подключиться к сервису.

Он выбрал банк, оформил зарплатные карты сотрудникам, составил реестр с их данными и суммами зарплат.

Теперь выплата зарплат происходит нажатием пары кнопок и работодатель тратит на выплату по 10 минут дважды в месяц.

Зарплатный проект упрощает выплату денег сотрудникам: экономит время и деньги бизнеса

Соберем характеристики этих трех случаев в одну таблицу.

НаличныеПеревод с расчетного счетаЗарплатный проект

Комиссия	0—7% или фиксированная сумма в рублях	1—7% или фиксированная сумма в рублях	Бесплатно на карты того банка, где зарплатный проект. На карты других банков — бесплатно в рамках лимитов
Когда сотруднику приходят деньги	Когда работодатель выдал их работнику	5—7 дней	В течение дня
Сколько времени уходит на оформление зарплаты	День	Час	10 минут

Что еще можно сделать с помощью зарплатного проекта:

• выплатить дивиденды;
• оплатить работу самозанятым, по агентским договорам и договорам ГПХ.

Сервис позволяет перевести деньги без комиссии и помогает сократить время на выплату зарплаты: не нужно ежемесячно вносить данные о работниках и прописывать суммы выплат, если они одинаковые из месяца в месяц. Один раз внесли, а потом достаточно пары кликов мышкой на сайте банка.

«Ускорили выдачу карт сотрудникам»: кейс

Еще зарплатный проект можно интегрировать с бухгалтерской программой, например с 1С, и тогда не придется даже заходить в личный кабинет банка. Все будет происходить автоматически.

Зарплатный проект пригодится:

1. Бизнесу с сотрудниками. Позволяет автоматизировать выплаты зарплат, сэкономить время бухгалтера и не заполнять отдельный платежный документ на каждого работника. Ограничений для подключения к зарплатному проекту нет, можно подключиться даже с одним сотрудником, если захочется.
2. Если нужна большая сумма для выплаты. Не нужно думать, как обналичить зарплату, или терять деньги на комиссиях при переводе с расчетного счета на личные счета работников.

Можно обойтись без зарплатного проекта:

1. Если у бизнеса нет сотрудников. Например, директор ООО и учредитель, и единственный сотрудник, больше в компании работников нет.
2. Если сотрудников мало. У работодателя трудятся несколько человек, поэтому несложно составить платежный документ на каждого и выплатить по нему деньги.
3. Нужна небольшая сумма для перевода. Например, предприниматель платит наличными, он готов снимать деньги с процентом за обналичку или платить комиссию за переводы с расчетного счета на карты.

У работодателей по закону нет обязанности подключать зарплатный проект. Если удобнее платить напрямую со счета — это не запрещено, но нужно быть готовым к комиссии.

То же касается снятия наличных. Если работник банка увидит ежемесячное обналичивание средств, может запросить подтверждение, что деньги нужны именно на зарплаты сотрудникам. Если работодатель предоставит документы — вопросов не будет ни у банка, ни у налоговой.

Зарплата наличными: можно ли так делать и чем это грозит

В разных банках разная функциональность зарплатного проекта. Основная задача сервиса — быстро и с минимальными затратами перевести деньги на зарплатные карты работников. Дальше функции и возможности могут отличаться.

Подключить зарплатный проект Тинькофф

Что можно делать с помощью зарплатного проекта на примере Тинькофф:

• платить зарплату на карты Тинькофф без комиссии, а на карты других банков — без комиссии в рамках лимита;
• формировать реестр сотрудников за несколько минут или моментально через загрузку файла;
• платить авансы, больничные, отпускные, командировочные, стипендии и премии;
• отправлять повторные платежи нажатием пары кнопок;
• бесплатно интегрировать зарплатный проект с бухгалтерскими программами по Tinkoff API для того, чтобы делать выплаты из привычной системы и не заходить в личный кабинет банка;
• интегрировать с 1С через сервис «1С: ДиректБанк»;
• автоматически формировать платежки на уплату НДФЛ;
• хранить историю выплат с подтверждениями платежей;
• подключиться к зарплатному проекту в личном кабинете или мобильном приложении, не имея расчетного счета в Тинькофф.

Еще одно преимущество зарплатного проекта для руководителей и владельцев бизнеса — специальные условия для их личных счетов. Например, работодателю могут предложить премиальную карту банка, бесплатное обслуживание карты, бонусы от партнеров или повышенный кэшбэк.

Минус только один, и он относительный: работодатель не может навязать работнику карту конкретного банка. Сотрудник имеет законное право получать зарплату на любую карту по своему выбору. Это значит, что если в зарплатном проекте предусмотрена комиссия за перевод средств на счет другого банка, ее придется платить за тех сотрудников, которые не захотят заводить карту в выбранном банке.

Порядок выплаты заработной платы — в ст. 136 ТК РФ

Плюсы зарплатного проекта для работников:

1. Зарплата приходит быстро. Не нужно приезжать в офис, чтобы получить наличку, или ждать деньги несколько дней — они сразу приходят на карту.
2. Обычно не нужно платить за обслуживание. Чаще всего банк не берет комиссию за обслуживание корпоративных карт, а если берет — ее платит работодатель.
3. Банк может предложить корпоративным клиентам специальные условия, которых нет для обычных дебетовых карт. Это могут быть специальные условия по кредитам, бонусы от партнеров, кэшбэк или процент на остаток.

Минус зарплатного проекта для сотрудника один — не всегда работник готов менять банк. Например, у сотрудника уже есть карта другого банка с более выгодными условиями, или к ней привязаны подписки и личные кабинеты в сервисах. Однако если сотруднику принципиально оставить карту своего текущего банка, он может это сделать.

Собрали общие критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе банка:

1. Срок зачисления зарплаты. У всех банков разные сроки, в которые они гарантируют начислить зарплату. Деньги могут прийти в течение дня, часа или за несколько минут.
2. Способ подключения услуги. Некоторые банки предлагают подключить зарплатный проект через сайт, без походов в офис. Это быстрее и экономит время предпринимателя.
3. Возможность подключить услугу без расчетного счета. Например, в Тинькофф не обязательно открывать расчетный счет, чтобы подключиться к зарплатному проекту. Это удобно, если у бизнеса уже есть счет в другом банке и новый открывать не хочется.
4. Обслуживание и поддержка пользователей. Например, круглосуточная помощь специалиста или выделенный зарплатный менеджер.
5. Бонусы и привилегии. У каждого банка будут свои бонусы, чаще всего это карта с выгодными условиями руководителю, выгодные условия по кредитам для бизнеса и пониженные ставки по кредитам для сотрудников.

Перед выбором зарплатного проекта можно провести опрос среди сотрудников и узнать, картами какого банка они пользуются. Если условия в этом банке устроят, лучше подключить зарплатный проект в нем: так вы потратите меньше времени на выпуск карт, а большинство сотрудников будут довольны, что не надо переходить в новый банк.

В большинстве банков зарплатный проект можно подключить самостоятельно, если у бизнеса в этом банке открыт расчетный счет. Например, в Тинькофф это можно сделать в разделе «Выплаты», не заполняя и не отправляя дополнительных документов. А если счета нет, нужно оставить заявку онлайн или по телефону — представители банка откроют доступ к проекту и ответят на все вопросы.

Как подключить зарплатный проект Тинькофф

У других банков условия могут отличаться. В некоторых понадобится приехать в офис и предоставить документы.

Какие документы могут запросить у ИПКакие документы могут запросить у ООО

Копия паспорта	Устав компании
Свидетельство о регистрации ИП	ОГРН, ЕГРЮЛ или свидетельство о постановке на учет
Свидетельство о постановке на учет	Приказ о назначении директора
Образец подписи ИП	Образец подписи директора ООО
Копии лицензий, если они нужны для деятельности ИП	Копии лицензий, если они нужны для деятельности ООО

Не обязательно, что банк запросит все эти документы. Чаще всего они не потребуются, если у работодателя есть расчетный счет в том банке, где он собирается подключить зарплатный проект.

Предложение Тинькофф

• Выплаты на карты любых банков
• Подключение и обслуживание бесплатно
• Зарплатные карты с кэшбэком до 30%

Узнать подробности